EKO by CA : L’avis complet de l’offre accessible à tous du Crédit Agricole.

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OUVRIR UN COMPTE EKO BY CA

Tout comme d’autres secteurs, le secteur de la banque est en constante évolution. Les offres évoluent en fonction du mode de vie et des besoins des clients potentiels. Ces derniers, dont la plupart appartiennent à la génération Y, souhaitent désormais bénéficier d’offres accessibles, sans contraintes et flexibles à souhait. Aujourd’hui, les banques ouvrent ainsi leurs portes aux étudiants, aux globe-trotters, aux personnes en recherche d’emploi ou aux personnes ne pouvant justifier de revenus stables.

Cette ouverture répond à l’attirance qu’ont les clients potentiels ou confirmés pour le « low-cost », pour le « sans conditions de revenus » et pour le « sans engagement ». Tout est ainsi dans la simplicité et dans l’efficacité. Outre cet aspect simplet, il est aussi indispensable pour les clients de pouvoir bénéficier d’une grande indépendance. Cette autonomie prend généralement la forme d’une offre bancaire en ligne et accompagnée d’une application mobile facile à prendre en main.

C’est ainsi que le Crédit Agricole, acteur majeur du secteur bancaire en France, a décidé il y a quelques années de créer une offre bancaire low-cost et en ligne : EKO by CA. Cette offre séduit et convainc très vite dans l’hexagone. Découvrons ainsi la teneur d’EKO by CA, une offre bancaire low-cost et accessible à souhait.

Présentation d’EKO by CA

Avant d’entamer avec la présentation d’EKO by CA, il convient de présenter la banque mère de cette offre low-cost à savoir le Crédit Agricole. Comme son nom l’indique, cette banque a été créée vers la fin du XIXème siècle pour répondre aux besoins des agriculteurs en matière de crédit pour relancer et/ou maintenir leurs activités à l’aube de l’industrialisation de ce secteur économique clé.

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Le succès est alors au rendez-vous et l’institution connaît un essor considérable au fil des années. C’est ainsi au milieu du XXème siècle que le Crédit Agricole aborde un virage à 180° pour devenir une banque universelle.

Aujourd’hui, l’on compte 5974 agences du Crédit Agricole en France et les offres et services bancaires n’ont cessé d’évoluer jusqu’à la création en 2017 de l’offre bancaire low-cost EKO by CA. Lors de sa création, le Crédit Agricole y a rajouté un slogan : « Dans la vie, on ne maîtrise pas tout… avec EKO au moins vous maîtrisez votre budget ».

L’idée est ainsi de permettre à sa clientèle d’avoir son budget à portée de main afin de mieux le maîtriser. Cela est possible grâce au fait que le compte EKO by CA soit un compte en ligne à moindres frais, piloté via une application mobile ergonomique et facile à prendre en main.

L’offre EKO by CA

Le compte en banque EKO by Crédit Agricole se démarque par sa simplicité. C’est, en effet, une offre sans conditions de revenus, sans engagement et sans surprise. Tout le monde peut ainsi aspirer à ouvrir un compte en banque EKO by CA, notamment les personnes qui ne peuvent justifier d’un revenu mensuel de 1000€. Cette offre bancaire est, par ailleurs, composée d’un compte courant, d’une carte bancaire et d’une application mobile facile d’utilisation.

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Ce compte, comme tout compte en banque, permet ainsi d’effectuer diverses opérations bancaires telles que les paiements, les retraits ou les virements. Ces opérations bancaires peuvent se faire depuis l’application mobile Ma Banque ou en agence.

D’ailleurs, lors de la souscription à l’offre EKO by CA, le nouveau client peut choisir par les agences du Crédit Agricole à proximité de leur domicile ou à proximité de leur lieu de travail. Ce choix est primordial puisqu’il permet de bénéficier facilement et rapidement de conseils de gestion budgétaire et de services de proximité selon ses besoins. L’offre EKO by CA est ainsi une offre bancaire de proximité, simple et accessible.

Le compte courant EKO by CA

Tout comme les comptes courants classiques, le compte EKO by CA permet d’effectuer des opérations bancaires en agence, mais aussi via son application Ma Banque. En effet, ce compte est rigoureusement similaire avec les comptes proposés par les néobanques appartenant à l’ère des banques nouvelle génération. À l’instar des offres bancaires en ligne, le compte courant d’EKO by CA n’autorise pas de découvert.

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Toutefois, il est possible de fixer des plafonds et d’activer des alertes lorsque ces plafonds sont atteints. Cela permet ainsi aux clients de la banque de maîtriser réellement leur budget. Outre cela, lorsque l’on décide d’ouvrir un compte EKO, on peut bénéficier d’un carnet de 5 volets de chèques.

Des conditions pour ouvrir un compte EKO by CA ?

Comme cité précédemment, l’ouverture d’un compte EKO by CA se fait sans condition de revenus, sans condition d’épargne, sans dépôt mensuel minimum et sans domiciliation de revenu obligatoire. Seuls 20€ seront versés sur le compte à son ouverture en guise de dépôt d’ouverture.

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Aussi, il suffit d’être majeur, d’être résident fiscal en France et d’être une personne physique et capable pour ouvrir un compte EKO by CA. C’est ainsi un compte bancaire 2.0 accessible pour tous et permettant de gérer facilement son budget via l’application Ma Banque.

L’application Ma Banque

Le compte courant EKO by CA ainsi que les transactions pouvant être effectuées via sa carte bancaire peuvent être gérés depuis l’application mobile Ma Banque. Cette application est compatible avec Android et IOS et permet de suivre son budget et ses dépenses quotidiennement sur son Smartphone.

Grâce à cette application, il est possible d’avoir un aperçu global de ses comptes bancaires auprès du Crédit Agricole, mais aussi auprès d’autres banques. Comme il s’agit d’une application bancaire, elle permet aussi de (d’) :

  • faire des virements
  • repérer les distributeurs Crédit Agricole à proximité
  • catégoriser ses dépenses
  • gérer ses épargnes ou ses projets d’épargne
  • activer/désactiver les paiements à distance.

La carte bancaire MasterCard d’EKO by CA

Le compte courant EKO by CA est assorti d’une carte MasterCard Internationale. Outre le fait de permettre à son détenteur d’effectuer divers types d’opérations bancaires, cette carte bancaire permet aussi de mieux gérer son budget.

En effet, elle est dotée d’un système de contrôle systématique de solde puisque le compte EKO n’autorise pas les découverts. Comme toute carte MasterCard Internationale, cette carte est également assortie de l’assistance et des assurances MasterCard classiques (assurance vol, assurance bagages, etc.). Si cette carte devait être perdue ou si le code venait à être oublié, elle est dotée d’un service de renvoi du code confidentiel et d’un service d’opposition.

La perte de cette carte occasionnera également son remplacement sous 10jours en moyenne ou en moins d’une semaine pour des besoins urgents. Si lors de cette perte, la carte venait à être utilisée de manière frauduleuse, les retraits peuvent être remboursés avec une franchise de 50€. Enfin, cette carte permet d’effectuer des paiements mobiles via Paylib.

D’autres outils de gestion budgétaire efficaces

Outre la carte bancaire MasterCard et l’application mobile Ma Banque, le compte EKO by CA est aussi assorti d’outils de gestion budgétaire efficaces. Parmi eux se trouvent les alertes par SMS. Ces SMS peuvent être personnalisés, mais ils sont envoyés lorsque :

  • -Le titulaire du compte effectue son 20ème retrait hors Crédit Agricole en France et en Zone Euro
  • -Le titulaire du compte EKO effectue son 7ème retrait hors Crédit Agricole et hors de France et hors de la Zone Euro
  • -Le titulaire du compte ne dispose pas de fonds sur son compte alors qu’un chèque ou un ordre de prélèvement vient d’être émis
  • -Le titulaire du compte n’a plus que 3 retraits gratuits dans les distributeurs en zone Euro
  • -Une dépense importante est effectuée à l’étranger
  • -Le solde dans le compte courant est inférieur à 20€

Les retraits et les paiements avec EKO by CA

Les retraits via le compte EKO by CA sont plafonnés à 300€ sur une semaine, soit 7 jours consécutifs. En ce qui concerne les paiements, ce compte permet d’effectuer les paiements par carte gratuits dans l’Espace économique européen (EEE).

Les paiements par carte et en autres devises sont aussi possibles et leurs tarifs varient selon ceux appliqués dans la Caisse Régionale. Les paiements par carte dans leur intégralité sont toutefois plafonnés à 1200€ par mois.

Les tarifs d’EKO by CA

Le compte EKO by CA se démarque par le fait qu’il n’y ait aucun frais de tenue de compte pour sa gestion. L’application mobile est également gratuite et seule la carte MasterCard Internationale est facturée à 2€ par mois. Ces 2€ par mois représentent ainsi la seule charge fixe liée à ce compte bancaire.

Les retraits en zone Euro, les 10 retraits annuels hors zone Euro, les 25 premiers retraits effectués par an hors zone Euro ainsi que les paiements par carte en zone Euro sont, quant à eux, gratuits. Une fois les 10 retraits annuels hors zone Euro épuisés, des frais peuvent s’appliquer, mais ceux-ci tournent autour de 1 à 2€.

Les paiements internationaux sont payants à hauteur de 2.30% du montant retiré+0.30cts ou selon les tarifs appliqués par la caisse régionale à laquelle le compte EKO est rattaché. Les tarifs d’EKO by CA sont résumés dans le tableau ci-dessous :

COMPTE EKO BY CATARIFS
Frais de tenue de compte0€
Prix mensuel de la carte MasterCard2€
Dépôt initial sur le compte pour activer le compte20€
Retraits via distributeurs en FranceGratuit
Retraits en France via distributeurs autres que ceux du Crédit Agricole25 retraits gratuits par an
Retraits hors zone Euro10 retraits gratuits par an
Paiement par carte en zone EuroGratuit et illimité
Paiement par carte hors Zone Euro2.30% du montant retiré+0.30cts ou selon les tarifs appliqués par la caisse régionale à laquelle le compte EKO est rattaché
Plafond de retrait300€ sur 7 jours glissants
Plafond des paiements CB1200€ par mois
Prélèvements et virements SEPAGratuits
Assurance moyens de paiement25€
Commission d’intervention8€

Comment ouvrir un compte EKO by CA ?

Pour ouvrir un compte EKO by CA, rien de plus simple. Il suffit de (d’) :

  1. -remplir le formulaire de souscription en ligne
  2. -joindre un justificatif de domicile et deux justificatifs d’identité au formulaire
  3. -verser 20€

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Après avoir effectué cette procédure en ligne ou en agence, les équipes du Crédit Agricole prendront deux jours ouvrés pour étudier le dossier reçu avant d’envoyer l’IBAN après validation de l’ouverture de compte.

Le service client d’EKO by CA

Il est possible pour tout titulaire d’un compte EKO by CA de solliciter l’aide et l’assistance d’un conseiller clientèle physique auprès des nombreuses agences du Crédit Agricole. Néanmoins, il est aussi possible de contacter le service client d’EKO by CA au 09 74 75 75 70 du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 13h.

Notre avis sur EKO by CA

L’offre EKO by CA se veut être une offre de qualité et accessible. Le Crédit Agricole a misé ici sur une offre bancaire flexible, low-cost et suffisante pour gérer efficacement son budget. C’est un pari réussi puisque les composantes de ce compte courant plaisent et séduisent les clients en quête de modernité et de simplicité dans l’offre bancaire traditionnelle.

La carte à 2€ mensuels, l’application mobile Ma Banque et la gratuité de la plupart des opérations bancaires constituent d’ailleurs un grand avantage en ce qui concerne cette offre 2.0. On regrette toutefois qu’il ne soit possible d’ajouter une autre carte à la carte MasterCard assortie à l’offre EKO by CA.

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