Yvan
A l’ère de la dématérialisation, l’ouverture d’un compte bancaire professionnelle en ligne est désormais chose courante. De nombreuses néobanques proposent des offres adaptées aux entrepreneurs de différents horizons. Un compte pro en ligne présente d’ailleurs des avantages considérables. Cet article vous aide à comprendre les intérêts d’un compte pro en ligne et à choisir votre nouvel organisme bancaire.
Sommaire
Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne ?
Toutes les entreprises sont dans l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à leurs activités professionnelles. Plusieurs raisons doivent d’ailleurs vous inciter en tant qu’entrepreneur à ouvrir un compte dédié spécialement aux activités financières de votre société, au lieu d’utiliser votre compte courant personnel.
Un compte pro pour dissocier les opérations privées et professionnelles
Le compte professionnel est indispensable pour éviter de mélanger les opérations bancaires à titre privé et professionnel. Cela évitera de faire un amalgame entre votre patrimoine personnel et celui de votre entreprise. Il facilite d’autant plus la gestion de trésorerie, en permettant d’avoir une bonne visibilité sur les entrées et les sorties d’argent. En cas de contrôle fiscal, la détention d’un compte professionnel facilitera grandement le travail de vérification effectué par le contrôleur du fisc.
Un compte pro en ligne : des avantages supplémentaires
Ouvrir un compte professionnel en ligne vous offre des avantages considérables. Comme les néobanques n’investissent pas dans l’achat ou la location de locaux pour l’exercice de leurs activités bancaires, leurs charges s’en retrouvent allégées. Cela leur permet de proposer des tarifs plus compétitifs par rapport aux organismes bancaires traditionnels. Il suffit normalement de se rendre sur leur site pour accéder à leur grille tarifaire. De plus, la souscription à un compte pro en ligne est plus simple et rapide.
Outre les prestations classiques d’une banque, comme l’accès à différents moyens de paiement, la possibilité de consulter son compte en ligne ainsi que l’encaissement par carte bancaire, les banques digitales proposent souvent des services complémentaires à leur clientèle. Elles proposent notamment des cartes utilisables à l’international, l’émission de virements à l’étranger, l’établissement de contrats de vente à distance, etc. Avec un compte professionnel en ligne, les opérations bancaires se font généralement de façon instantanée. Pour garantir un fonctionnement optimal de leur site et offrir des prestations sécurisées aux clients, les néobanques misent sur des technologies numériques efficientes.
Les banques digitales mettent à votre disposition une permanence téléphonique ou un service de chat, via leur site ou leur application mobile. Vous pourrez dès lors contacter facilement votre conseiller bancaire en cas de souci, ou pour obtenir des renseignements complémentaires sur les services de votre banque.
Le comparatif des meilleures banques pro en 2020
Choisir une banque en ligne pour l’ouverture d’un compte pro n’est pas toujours évident. En effet, les acteurs évoluant sur ce marché sont de plus en plus nombreux. Découvrez ci-après les meilleures offres pro parmi lesquelles vous pourrez opter pour la souscription d’un compte pro pour votre activité.
Qonto (Notre avis)
La néobanque Qonto facilite les démarches financières des entreprises. Outre son offre standard à 29 €/mois, elle propose également un forfait Premium s’adressant aux grandes entreprises à 99 €/mois. Peu importe le compte pro Qonto auquel vous souscrivez, la banque garantit une gestion plus simplifiée de vos opérations bancaires depuis son application mobile. Contrairement à d’autres banques, chez Qonto, vous êtes libre de choisir le montant de votre premier versement.
D’ailleurs, aucun revenu minimum n’est exigé lors de l’ouverture d’un compte professionnel auprès de cette banque digitale. L’offre pro de Qonto donne accès aux opérations bancaires courantes : dépôt de capital, prélèvements, virements, notes de frais, exports CSV, paiements par carte, virements et paiements en devises étrangères, cartes additionnelles… Si certains services sont gratuits, l’utilisation des autres prestations est possible moyennant commission.
Boursorama Pro
L’offre destinée aux professionnels développée par la banque Boursorama leur donne accès pour 9 €/mois à des services bancaires complets : carte Visa gratuit pouvant être utilisée à l’étranger, assurance Protection Pro couvrant les pertes, vols ou fraudes pouvant être rencontrés par les auto-entrepreneurs ou encore les professions libérales, etc. La banque propose à sa clientèle un outil de gestion financière accessible en ligne afin de simplifier toutes les opérations bancaires.
Ouvrir un compte Boursorama Pro
N26 Business
L’offre pro N26 Business, accessible via une application ergonomique et facile à prendre en main, s’adresse principalement aux auto-entrepreneurs ou aux personnes travaillant en freelance. Certaines prestations sont identiques à celles que la banque propose aux particuliers. L’ouverture d’un compte pro nécessite moins d’une dizaine de minutes. La banque ne prélève pas de frais de tenue de compte.
En souscrivant à l’offre N26 Business, vous aurez aussi droit gratuitement à votre MasterCard. Mais, pour cela, vous devez cependant effectuer au moins 9 achats avec cette dernière en 3 mois. La catégorisation des opérations bancaires proposée par N26 vous permet d’avoir une bonne visibilité sur les dépenses et les recettes de votre entreprise.
Shine
Si à ses débuts, Shine s’était exclusivement centrée sur une offre bancaire destinée aux indépendants, elle propose désormais des offres pro adaptées aux entreprises, qu’il s’agisse de SARL,SASU, SAS, EIRL ou EURL. En plus de la gestion de compte bancaire, elle donne également accès à de multiples services bancaires gratuits. L’offre bancaire pro de Shine inclut notamment un Mastercard Business, un RIB français, la gestion de notes de frais, la facturation, 20 virements et prélèvements par mois ainsi qu’un accès illimité à l’historique des transactions. Cependant, avec cette banque il faudra débourser 1 € sur chaque retrait effectué, alors que ce service est souvent gratuit auprès des autres banques.
Quelle est la meilleure banque pour les pro ?
Les néobanques proposant toutes des tarifs avantageux pour l’ouverture d’un compte pro par rapport aux organismes traditionnels, il peut sembler difficile d’arrêter votre choix. Toutefois, Qonto se démarque de ses principaux concurrents. Elle se présente en effet comme la meilleure banque pour les professionnels. Son offre convient parfaitement aux entreprises comptant plus de 50 employés. A travers sa plateforme virtuelle, à la fois intuitive et performante, il est facile d’effectuer les opérations bancaires courantes.
Qonto propose des services bancaires complets et répondant parfaitement aux exigences des gérants d’entreprise. Sans être un expert en comptabilité, vous pouvez facilement garder un œil sur l’état des finances de votre entreprise et ses résultats. Qonto représente ainsi sans conteste la meilleure plateforme bancaire en ligne du moment pour ouvrir un compte pro. Si vous cherchez une offre tarifaire claire et transparente, vous aurez raison de vous orienter vers cette banque mobile.
Quelle banque en ligne pour SAS, SARL, ou auto-entreprise ?
Le choix d’une banque pro en ligne doit normalement se baser sur la structure juridique d’une entreprise. Toutes les néobanques ne proposent par exemple pas des offres destinées aux SARL ou aux SAS, alors que la plupart acceptent les micro-entreprises.
Les auto-entrepreneurs ne sont pas forcément obligés d’ouvrir un compte pro pour leurs activités. Ils peuvent se contenter d’un second compte courant, à distinguer de leur compte personnel. Ce deuxième compte permettra de gérer plus facilement la comptabilité de leur entreprise ainsi que la déclaration fiscale de leurs revenus.
Les gérants de SAS, SARL ainsi que les auto-entrepreneurs pourront choisir d’ouvrir un compte Pro auprès de Qonto ou Shine. Boursorama et N26 n’acceptent pour leur part que les formes juridiques EI et micro-entreprise.
Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?
L’ouverture d’un compte en ligne est simple, et ce, qu’il s’agisse d’un compte personnel ou d’un compte professionnel. Vous devez tout simplement prendre le temps de comparer les offres des différents acteurs sur le marché bancaire virtuel avant de souscrire auprès de telle ou telle banque virtuelle. Les besoins d’une entreprise pouvant évoluer rapidement, il importe de miser sur un organisme qui sera en mesure de vous aider à concrétiser vos différents projets entrepreneuriaux, par exemple à travers un prêt professionnel. Les enseignes ayant déjà pignon sur rue sont à privilégier si vous avez du mal à faire votre choix.
De quelles pièces a-t-on besoin pour l’ouverture d’un compte pro ?
Pour ouvrir le compte professionnel de votre entreprise, vous aurez besoin des pièces ci-après :
- La photocopie de votre carte d’identité recto/verso encore valable.
- La photocopie des premières pages de votre passeport ou une photocopie de votre carte de résident.
- Un justificatif de domicile à votre nom de moins de 6 mois (facture d’électricité, facture de gaz, avis d’imposition, taxe d’habitation, etc.). Si vous logez chez une tierce personne, cette dernière devra rédiger à la main une déclaration sur l’honneur. Vous aurez aussi besoin de sa pièce d’identité.
- Le justificatif de votre activité. Il peut s’agir d’une preuve d’immatriculation au registre des métiers si vous exercez en tant qu’artisan. Commerçants et artisans employant plus d’une dizaine de salariés devront fournir une preuve d’immatriculation au registre du commerce et des sociétés. Et si vous exercez une profession libérale, il est indispensable de fournir une preuve d’immatriculation INSEE accompagnée d’une photocopie de votre carte d’identité professionnelle. Toutes ces pièces doivent dater de moins de 3 mois.
- En tant qu’auto-entrepreneur, vous aurez aussi à présenter le CERFA P0 prouvant que vous avez débuté votre activité.
Une fois que vous aurez réuni toutes ces pièces justificatives, il vous suffira de créer votre compte pro auprès d’un établissement bancaire en ligne afin d’avoir votre RIB, et commencer à exercer votre activité.
